Estas son las mejoras de las directrices de refinanciamiento de la FHA para el 2019

Por Thomas A. Barstow - Originador de Préstamos Hipotecarios, NMLS 1590611

Durante esta mismas fechas el año pasado, la mayoría de las personas pensaban que las tasas de interés continuarían en ascenso constante, como una forma de enfriar el recalentamiento de la economía. Además, cualquiera que pudiese haber sido beneficiado con un refinanciamiento probablemente lo hubiese hecho cuando las tasas estaban por debajo del 4 por ciento.
Y, efectivamente, las tasas comenzaron a subir más del 5 por ciento a fines del verano y principios de otoño para las personas con un puntaje crediticio decente . A principios de este año, las tasas de interés comenzaron a disminuir lentamente. Ese desarrollo ha puesto a muchas personas que compraron su casa, por medio de un préstamo fijo de 30 años de la FHA, durante este último año en una buena posición para ahorrar dinero. Por medio de una mejora en la refinanciación. Ahora, entremos en las pautas de refinanciación de la FHA.

El Requisito Más Importante en las directrices de Refinanciamiento de la FHA

El mejoras en las directrices de refinanciamiento de la FHA son las que dictaminan que los beneficiarios deben obtener un beneficio neto de la refinanciación. El cual podría incluir el paso de una tasa variable a una tasa fija. Sin embargo, esto a menudo significa que el oficial de préstamos debe asegurarse de que usted obtenga una tasa nueva que sea medio por ciento más baja, o mejor, que su préstamo actual.

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Por ejemplo, si tuviera una tasa del 5%, entonces, el oficial de préstamos necesitaría obtener una tasa de al menos 4.5% y ese sería el punto de partida. Si bien las tasas cambian a diario, no sería inusual este verano obtener tasas inferiores al 4%.
Los ahorros podrían ser sustanciales, dependiendo de la tasa actual y el monto del préstamo. Por ejemplo, alguien con una tasa del 5% y un préstamo de $ 250,000 podría ahorrar alrededor de $184 por mes en intereses al aprovechar la mejora del FHA a una tasa del 3.75%. Para mucha gente, eso cubriría una factura de cable, factura de agua y algunas otras cosas. A lo largo de 30 años, los ahorros realmente suman.

¿Entiende ahora un poco más? Genial, aquí están los únicos documentos que necesita

Una de las mejores partes de la mejora de las directrices del FHA es exactamente lo que implica la frase: Mucho menos papeleo de lo que necesitaba para comprar su casa. La suposición es que estaba calificado para comprar cuando lo hizo, así que ¿por qué no sacarle ventaja a la disminución de las tasas con la menor dificultad posible?

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No hay estudio del crédito ya que el préstamo se basa en el precio de compra original y, por supuesto, no hay necesidad de una inspección. No necesita recoger recibos de nómina o documentos de impuestos sobre la renta o extractos bancarios. De hecho, puede obtener esto, esencialmente al proporcionar estos documentos básicos:

  1. Su factura de cuenta hipotecaria más reciente: el oficial de préstamos utilizará esta información para determinar sus detalles de refinanciación.
  2. Una copia de su licencia de conducir y de la tarjeta de seguro social.
  3. Una copia de la página de declaración del Seguro de Propietario
  4. Una copia de una factura de un servicio público.

Si usted es organizado y puede encontrar ese paquete grande y grueso que obtuvo al momento del cierre cuando compró su casa, debería poder encontrar estos dos artículos con facilidad:

  1. La cláusula de divulgación de la clausura final: esto serán aproximadamente cinco páginas y probablemente estará en la parte delantera de ese paquete.
  2. Todas las páginas de LA NOTA. Esto literalmente dirá NOTA en la parte superior y es el documento que explica su préstamo actual. Tendrá unas tres páginas más o menos.

El mejoras de las directrices de refinanciamiento de la FHA para el 2019 también requieren que haya estado haciendo pagos durante al menos seis meses, y no puede haberse retrasado de un pago por más de 30 días.
En algunas compañías, los oficiales de crédito cubrirán los costos de cierre, y pueden ayudar a estructurar el préstamo para que no salga dinero adicional de su bolsillo.
El proceso puede llevar de unas semanas a un mes. Especialmente, si eres bueno con la tecnología moderna que permite la firma electrónica de documentos. Esa velocidad generalmente significa que puede cerrar antes de que tenga que hacer el próximo pago a su prestamista actual. Su oficial de préstamos puede asesorarlo sobre las mejores formas de programar el cierre para que obtenga los mayores beneficios.
Las mejoras del refinanciamiento de la FHA está diseñado para ser parte de un un préstamo de la FHA. Si tiene una gran cantidad de capital en su hogar, es posible que desee considerar la refinanciación a un préstamo convencional, una medida que significaría que podría deshacerse del seguro hipotecario si el capital es del 20% o más.
Además, esa decisión no sería una Línea corriente y requeriría documentación completa. La cual sería similar al proceso que atravesó la primera vez que compró su casa. Aún así, eso podría tener sentido si tuviera el tiempo y estuviera inclinado a hacerlo, y su prestamista pueda ayudarlo a navegar los pros y los contras.
Si tiene más preguntas sobre las directrices de refinanciamiento de la FHA contacte a uno de nuestros expertos en hipotecas hoy mismo.

Thomas A. Barstow es un oficial de préstamos autorizado de City Lending. Su oficina está en Timonium, MD, y su número NMLS es 1590611.