Pautas Generales de Refinanciamiento Linea de Corriente de la FHA 2019

Por Thomas A. Barstow - Originador de Préstamos Hipotecarios, NMLS 1590611

Para este momento del año pasado, la mayoría de las personas pensaban que las tasas de interés continuarían en ascenso constante como una forma de enfriar una economía caliente, y cualquiera que podría haberse beneficiado de un refinanciamiento probablemente lo había hecho cuando las tasas estaban por debajo del 4 por ciento.
Y, de hecho, las tasas comenzaron a subir más del 5 por ciento a fines del verano y el otoño para las personas con crédito decente. A principios de este año, las tasas de interés comenzaron a caer lentamente. Ese desarrollo ha puesto a muchas personas que compraron su casa con un préstamo fijo de 30 años de la FHA en el último año en una buena posición para ahorrar dinero con una Refinanciación Streamline de la FHA. Ahora, entremos en las pautas de refinanciación de la FHA.

El Requisito Más Importante en las Pautas de Streamline Refinanciación de la FHA

El pautas generales del Refinanciamiento Streamline de la FHA guidelines dictamina que los prestatarios deben obtener un beneficio neto de la refinanciación, que podría incluir pasar de una tasa ajustable a una tasa fija. Pero a menudo significa que el oficial de préstamos debe asegurarse de obtener una tasa nueva que sea medio por ciento más baja, o mejor, que su préstamo actual.

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Por ejemplo, si tuviera una tasa del 5 por ciento, entonces el oficial de préstamos necesitaría obtener una tasa de al menos 4.5 por ciento. Y ese sería el punto de partida. Si bien las tasas cambian a diario, no es inusual este verano obtener tasas inferiores al 4 por ciento.
Los ahorros podrían ser sustanciales, dependiendo de la tasa real y el monto del préstamo. Como ejemplo, alguien con una tasa del 5 por ciento y un préstamo de $ 250,000 podría ahorrar alrededor de $ 184 por mes en capital e intereses al aprovechar la FHA Streamline a una tasa del 3.75 por ciento. Para mucha gente, eso cubriría una factura de cable, factura de agua y algunas otras cosas. A lo largo de 30 años, los ahorros realmente suman.

¿Lo comprende un poco mejor ahora? Genial, aquí están los únicos documentos que necesita

Una de las mejores partes de la FHA Streamline es exactamente lo que implica la frase: Mucho menos papeleo de lo que necesitaba para comprar su casa. La suposición es que estaba calificado para comprar cuando lo hizo, así que ¿por qué no sacarle ventaja a las tasas en caída con la menor dificultad posible?

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No hay avalúo ya que el préstamo se basa en el precio de compra original y, por supuesto, no hay necesidad de una inspección. No necesita recoger recibos de sueldo o documentos de impuestos sobre la renta o extractos bancarios. De hecho, puede obtener una racionalización esencialmente al proporcionar estos documentos básicos:

  1. Su estado de cuenta hipotecario más reciente: el oficial de préstamos utilizará esta información para determinar sus detalles de refinanciación.
  2. Una copia de su licencia de conducir y de la tarjeta de seguro social.
  3. Una copia de la Página de Declaración del Seguro de Propietario.
  4. Una copia de una factura de un servicio público.

Si usted es organizado y puede encontrar ese paquete grande y grueso que obtuvo al momento del cierre cuando compró su casa, debería poder encontrar estos dos artículos con facilidad:

  1. La Cláusula de Divulgación de Clausura Final: esto serán aproximadamente cinco páginas y probablemente estará en la parte delantera de ese paquete.
  2. Todas las páginas de la NOTAEsto literalmente dirá NOTA en la parte superior y es el documento que explica su préstamo actual. Tendrá unas tres páginas más o menos.

El Pautas Generales de Refinanciamiento Linea de Corriente de la FHA 2019 también requiere que haya estado haciendo pagos durante al menos seis meses, y no puede haber demorado un pago por más de 30 días.
En algunas compañías, los oficiales de crédito cubrirán los costos de cierre y pueden ayudar a estructurar el préstamo para que no salga dinero adicional de su bolsillo.
El proceso puede llevar unas semanas o un mes, especialmente si eres bueno con la tecnología moderna que permite la firma electrónica de documentos. Esa velocidad generalmente significa que puede cerrar antes de que tenga que hacer el próximo pago a su prestamista actual. Su oficial de préstamos puede asesorarlo sobre las mejores formas de programar el cierre para que obtenga los mayores beneficios.
El Streamline de la FHA está diseñado para ser un FHA para un préstamo de la FHA. Si tiene una gran cantidad de capital en su hogar, es posible que desee considerar la refinanciación a un préstamo convencional, una medida que significaría que podría deshacerse del seguro hipotecario si el capital es del 20 por ciento o más.
Además, esa decisión no sería un Streamline (Linea de Corriente) y requeriría documentación completa, que sería similar al proceso que atravesó la primera vez que compró su casa. Aún así, eso podría tener sentido si tuviera el tiempo y estuviera inclinado a hacerlo, y su prestamista pueda ayudarlo a navegar los pros y los contras.
Si tiene más preguntas sobre las Pautas de Refinanciación Streamline de la FHA, contacte a uno de nuestros expertos en hipotecas hoy! today!

Thomas A. Barstow es un oficial de préstamos con licencia de City Lending. Su oficina está en Timonium, MD, y su número NMLS es 1590611.